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Au Kenya, Yehu Impact Limited, partenaire de Soluti, filiale de la SIDI pour l’Afrique de l’Est, a récemment obtenu la certification de son engagement en matière de protection des clients vulnérables.
Quel rôle jouent les agences de notations internationales ?
Depuis la fin des années 2000, des agences de notation se sont développées, sur le modèle de leur alter ego de la finance classique, afin d’assurer des pratiques de gestion raisonnées de la part des institutions de microfinance. En effet, dans un contexte de besoins massifs de services financiers par les petits entrepreneurs du secteur informel, certains acteurs ont pu y voir un marché immense et donc des potentiels de profits plus que d’impact… en témoignent les scandales récurrents dans certains pays dont les médias se sont fait l’écho.
Aussi, ces agences, dont MicroFinanza Rating, leader et pionnier basé à Milan, jouent un rôle important puisqu’elles analysent en détail les données et les pratiques des institutions de microfinance permettant d’aboutir à une notation indépendante. Et plus important encore, elles contribuent à faire circuler les bonnes pratiques dans le secteur, jusqu’à permettre l’élaboration de standards reconnus au niveau international. Ces standards sont ensuite fixés par une ONG regroupant les acteurs, la Social Performance Task Force.
Protection des clients : de quoi parle-t-on exactement ?
Un des enjeux majeurs de ces bonnes pratiques consiste à protéger les clients. Les populations vulnérables, souvent peu éduquées en matière financière, peuvent facilement tomber dans des spirales de sur-endettement, voire être la cible d’escroquerie. Ces standards vont donc s’assurer que l’institution de microfinance prendra toutes les mesures en son pouvoir pour éviter qu’un bénéficiaire se surendette.
De même, les institutions de microfinance doivent s’assurer que les clients puissent comprendre parfaitement les conditions des prêts (taux et diverses commissions, procédures en cas d’arriérés, etc.) qu’ils vont contracter. Les institutions de microfinance proposent par exemple des contrats en langues locales, avec des explications à l’oral et pas seulement par écrit. Cet ensemble de bonnes pratiques est réuni dans un standard reconnu et appelé “Client Protection Pathway”.
Au Kenya, Yehu Microfinance récompensée pour ses efforts en faveur des populations les plus marginalisées
Le Kenya constitue la première économie d’Afrique de l’Est. Il s’agit d’un leader en matière d’innovations technologiques pour permettre l’inclusion financière des populations marginalisées avec l’invention du “Mobile Banking”, c’est à dire la possibilité de payer ou d’épargner avec un simple téléphone portable, et ce bien avant l’arrivée des smartphones. Aussi, la microfinance s’y est développée de façon très dynamique depuis plus de 20 ans mais sans réel cadre réglementaire.
En obtenant le niveau argent de la « Certification Protection Client », Yehu Impact Limited démontre qu’elle a satisfait et dépassé un ensemble de critères rigoureux sur la qualité et l’éthique de ses pratiques pour protéger ses clients. Cette reconnaissance vient ainsi renforcer la crédibilité de Yehu Impact Limited en matière d’impact social : l’argent investi sert le développement et l’autonomie des communautés vulnérables, leur insertion économique.
Qui est Yehu Microfinance ?
Yehu Impact Limited est une institution de microfinance fondée en 1998 au Kenya, par Choice Humanitarian, une ONG internationale. Elle a débuté ses activités en organisant des groupes de femmes et en facilitant leur accès à l’épargne. Aujourd’hui, Yehu Impact Limited touche plus de 70 000 bénéfiaires, principalement des femmes en milieu rural, dans le but d’autonomiser leurs communautés grâce à des microcrédits abordables, durables et socialement responsables.
Yehu Impact Limited déploie des activités d’éducation financière auprès des populations les plus vulnérables à travers une série de formations sur la gestion financière. L’institution de microfinance soutient ainsi la création d’activités génératrices de revenus dans l’agriculture, les énergies vertes, la micro-assurance, etc.
La SIDI est particulièrement fière de l’engagement des équipes de Yehu Impact Limited en faveur d’une finance inclusive. Cette certification en matière de protection clients participe à la reconnaissance des efforts de cette institution de microfinance en faveur de l’autonomisation des communautés les plus marginalisées en milieu rural au Kenya.
